CƠ SỞ THẨM ĐỊNH CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH
Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, khi muốn tiếp vay vốn kinh doanh bên thì ngoài yếu tố lãi suất ra thì các doanh nghiệp cần phải biết những tổ chức tài chính tín dụng như ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính,…sẽ thẩm định hồ sơ cấp vốn vay hay cho thuê tài chính như thế nào?
Đặc biệt, đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ - đối tượng rất khó tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng, trong khi hạn mức cho vay của các công ty tài chính lại không cao và chỉ tập trung đến khách hàng cá nhân thì việc tìm kiếm nguồn tài trợ từ công ty cho thuê tài chính là một giải pháp tối ưu nhất. Vậy, cơ sở thẩm định của công ty cho thuê tài chính là gì? Sau đây, chúng ta cùng nhau tìm hiểu nhé!
Hiển nhiên, mỗi công ty cho thuê tài chính có những điều kiện và cách thẩm định riêng tùy thuộc vào đặc thù, loại hình cũng như mục tiêu của mỗi công ty muốn hướng đến, và đối tượng khách hàng mục tiêu cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung khi thẩm định để cấp tín dụng cho thuê tài chính cho một doanh nghiệp thường dựa trên một số yếu tố cơ bản sau đây:
1. Tín dụng của khách hàng
Đây là cơ sở hàng đầu để thẩm định cho khoản vay vì đơn giản là chữ “tín” được đặt lên hàng đầu, tức là thẩm định tín dụng khách hàng có nghĩa là xem xét mức độ uy tín và lịch sử tài chính tín dụng của công ty, chủ doanh nghiệp và các cổ đông đối với các tổ chức tín dụng. Ông cha ta có câu “một lần bất tín, vạn lần bất tin”. Khi khách hàng đã có lịch sử tín dụng không tốt thì rất khó cho các công ty cho thuê tài chính cấp tín dụng hoặc nếu được thì tỷ lệ tài trợ cũng thấp và lãi suất sẽ cao để hạn chế rủi ro đối với khoản tài trợ mà tổ chức tài chính tín dụng nói chung và công ty cho thuê tài tính nói riêng sẽ cấp cho doanh nghiệp.
Thông thường, các tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng tại Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC - Center Information Credit), tất cả lịch sử tín dụng của các doanh nghiệp hay cá nhân đều được lưu trữ tại đây. Công ty cho thuê tài chính cũng không ngoại lệ, trước khi xem xét đánh giá, thẩm định khách hàng, họ sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ hay các chủ doanh nghiệp nên đặc biệt lưu ý về lịch sử tín dụng của mình, nên tránh để những khoản tín dụng bị trễ hạn. Nếu trễ hạn dù chỉ 1 lần thì rất dễ bị đưa vào danh sách nợ xấu và hậu quả là khi cần vốn doanh nghiệp sẽ rất khó được chấp nhận cấp tín dụng hoặc khoản vay có lãi suất cao.
2. Loại tài sản thuê tài chính
Các doanh nghiệp sử dụng hình thức cho thuê tài chính, trong đó, đa số nhu cầu của họ là mua sắm máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận tải,… để phục vụ và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nhằm đáp ứng nhu cầu gia tăng của khách hàng.
Các doanh nghiệp nên biết rằng việc thẩm định sẽ không giống nhau, nó tùy thuộc vào tính thanh khoản của mỗi loại tài sản mà doanh nghiệp lựa chọn. Ví dụ: Phương tiện vận tải có tính thanh khoản cao hơn máy xẻ gỗ, máy in công nghiệp,… do đó, khả năng tài trợ cho tài sản là phương tiện vận tải sẽ cao hơn máy móc, thiết bị. Vì vậy, khi thẩm định tín dụng cho các khoản vay, các công ty cho thuê tài chính sẽ quan tâm đến loại tài sản mà khách hàng dự định xin tài trợ. Khách hàng cũng nên tìm hiểu tỷ lệ tài trợ đối với từng loại tài sản tại những tổ chức tài chính tín dụng, làm cơ sở tham khảo trước khi đưa ra quyết định xin tài trợ vốn từ các tổ chức này.
3. Thông tin chi tiết giao dịch với ngân hàng
Đối với công ty cho thuê tài chính, họ không yêu cầu doanh nghiệp phải thế chấp tài sản, họ quyết định cho vay chủ yếu dựa vào thực tế hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp có tốt hay không? Có hàm chứa những bất ổn hay rủi ro gì hay không?
Một trong những cách tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp là thông qua thông tin chi tiết giao dịch với ngân hàng. Hiện nay, đa số các doanh nghiệp đã chuyển từ hình thức thanh toán cho khách hàng bằng tiền mặt qua chuyển khoản ngân hàng vì những lợi ích to lớn mà nó mang lại. Một trong những lợi ích là tất cả các giao dịch qua ngân hàng đều được hệ thống lưu lại, doanh nghiệp sẽ có những thông tin lịch sử giao dịch chính xác để hoạch toán sổ sách và các tổ chức tài chính tín dụng sử dụng thông tin này phần nào đánh giá, thẩm định doanh nghiệp khi cần thiết. Kinh nghiệm cho thấy rằng nếu một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tốt thì lịch sử giao dịch của họ cũng vô cùng rõ ràng. Hiển nhiên, khi các công ty cho thuê tài chính nhận thấy những thông tin này từ ngân hàng cung cấp hoàn toàn khớp với thông tin kế toán mà doanh nghiệp đã cung cấp thì khả năng doanh nghiệp được cấp tín dụng là hoàn toàn có thể.
Trên đây là một số cơ sở cơ bản để các công ty cho thuê tài chính thẩm định khoản vay của các doanh nghiệp, ngoài ra còn một số thông tin khác như: giấy phép kinh doanh, danh sách cổ đông, giấy chứng nhận quyền sở hữu,…cũng được các công ty cho thuê tài chính quan tâm. Nhìn chung, hiện nay, với hơn 90% các doanh nghiệp Việt Nam là những doanh nghiệp vừa và nhỏ thì hình thức cho thuê tài chính tỏ ra là một giải pháp tối ưu để thay thế vốn ngân hàng. Vì thế, các chủ doanh nghiệp nên dành thời gian để tìm hiểu thêm về loại hình dịch vụ này để có thể đa dạng hóa nguồn tài trợ vốn.
Xem thêm thông tin tại Facebook Chailease Việt Nam: https://www.facebook.com/chaileasevietnam/
